Затраты советских граждан, связанные с индивидуальным или кооперативным жилищным строительством; приобретением коров и телок; переселением; хозяйственным обзаведением молодых специалистов, направленных на работу в колхозы и совхозы; благоустройством садовых участков и приобретением садовых домиков и другими затратами капитального характера, представляют собой один из объектов долгосрочного кредитования. Предоставляя населению долгосрочные кредиты на указанные цели, банк активно содействует осуществлению социально-экономических мероприятий, направленных на повышение материального и культурного уровня жизни трудящихся.
Трудящиеся в СССР в зависимости от того, где они проживают, могут получить долгосрочные ссуды на индивидуальное или кооперативное строительство жилого дома в Госбанке или в Стройбанке. Населению, проживающему в городах и рабочих поселках, долгосрочные кредиты предоставляют учреждения Стройбанка, а населению, проживающему в сельской местности, — учреждения Госбанка.
В соответствии с действующим законодательством учреждения Госбанка предоставляют также гражданам, проживающим в сельской местности, городах и пригородных зонах, кредит на приобретение коров и телок. Наряду с этим Госбанк выдает ссуды нуждающимся гражданам на затраты, связанные с переселением их из зон затопления строящихся водохранилищ, а также на хозяйственное обзаведение молодым специалистам, направленным на работу в колхозы, совхозы и другие государственные сельскохозяйственные предприятия, в сельские общеобразовательные школы и средние сельские профессионально-технические училища. Кроме того, на Госбанк возложено кредитование мероприятий по развитию коллективного садоводства и огородничества, а также мероприятий, осуществляемых по плану сельскохозяйственного переселения — строительство жилых домов и приобретение коров и другого крупного рогатого скота для граждан, переселяющихся в колхозы, совхозы и другие государственные сельскохозяйственные предприятия.
Кредитные отношения Госбанка с сельским населением постоянно развиваются и совершенствуются. Ежегодный объем выдачи Госбанком долгосрочных ссуд населению достиг 450 млн. руб. Число заемщиков, пользующихся долгосрочными ссудами, составляет около 5 млн. человек.
В долгосрочном кредитовании населения различаются два способа предоставления кредита. Экономическое различие их заложено в условиях выдачи и погашения ссуд. Долгосрочные ссуды рабочим и служащим, в том числе членам садоводческих товариществ хозрасчетных предприятий, колхозникам, механизаторам колхозов и совхозов выдаются соответственно через эти предприятия (через колхозы и совхозы по месту работы граждан). На сумму полученной ссуды заемщики выдают обязательства не учреждению Госбанка, а соответственно предприятию, колхозу или совхозу. Предприятие, колхоз или совхоз, получив в учреждении банка ссуду для заемщиков, выдает им средства в общем порядке, контролирует ход освоения земель, отведенных под коллективные сады, строительство жилых домов, садовых домиков, за целевым использованием заемных средств, своевременный и полный возврат заемщиками полученных ссуд и по мере их возврата вносит средства в Госбанк.
Трудящимся, работающим в бюджетных учреждениях и организациях, и некоторым другим категориям заемщиков ссуды по ходатайству соответствующих организаций выдаются учреждением Госбанка непосредственно заемщикам под их обязательства банку. Выдача ссуд, целевое их использование заемщиком и погашение долга осуществляются при этом методе кредитования непосредственно учреждениями Госбанка.
Кредит на индивидуальное или кооперативное жилищное строительство, приобретение садовых домиков, скота, хозяйственное обзаведение и на другие цели капитального характера, предоставляются гражданам при условии обеспеченности своевременного его возврата. Если заемщик не имеет возможности своевременно вернуть ссуду за счет своих доходов, ссуда выдается лишь при условии соответствующего поручительства одного или нескольких трудоспособных членов семьи заемщика, имеющих самостоятельный заработок. Кредиты предоставляются в пределах сумм, предусмотренных в годовом плане Госбанка по долгосрочному кредитованию. Ссуды независимо от способа их предоставления погашаются по обязательствам заемщиков после завершения строительства дома, приобретения скота или предметов домашнего обихода в течение срока, установленного для возврата ссуды. Платежи распределяются, как правило, по кварталам: 1 апреля, 1 июля, 1 октября и 1 января. Долг возвращается ежемесячно в размере не менее одной трети суммы квартального платежа.
Ссуды на индивидуальное жилищное строительство выдаются с уплатой 2 % годовых. По кредитам членам жилищно-строительных кооперативов, а также членам садоводческих товариществ выплачивается 0,5 % годовых. На сумму просроченных платежей за время просрочки начисляется 3 % годовых. Если заемщик использовал ссуду не по назначению, учреждение банка имеет право потребовать возврата всей полученной суммы с начислением до 12 % годовых. Проценты по выданным ссудам начисляются и взыскиваются с заемщиков при каждом платеже по ссуде.
Долгосрочные кредиты на строительство и капитальный ремонт индивидуальных жилых домов предоставляются колхозникам, рабочим, инженерно-техническим работникам и служащим совхозов и других предприятий, расположенных в сельской местности, а также учителям сельских школ, сельским врачам и другим гражданам. В наиболее значительных суммах долгосрочные кредиты на эти цели предоставляются рабочим и служащим совхозов, колхозникам, учителям, врачам и механизаторам колхозов.
Кредит на строительство индивидуальных домов с надворными постройками предоставляется застройщикам в размере до 3000 руб. с погашением в течение 10 лет, начиная с пятого года после окончания строительства дома. Отдельным категориям граждан кредит на индивидуальное жилищное строительство предоставляется на льготных условиях. Так, колхозникам в районах Якутской АССР, перешедшим на оседлый образ жизни и относящимся к народностям Севера, не имеющим жилых домов и проживающим в ярангах, чумах, юртах и других временных жилищах, кредит на строительство дома предоставляется в размере до 6000 руб. на срок до 15 лет с погашением ссуды, начиная с третьего года после получения кредита.
Возврат ссуд, предоставленных на индивидуальное строительство, производится в течение установленного срока после окончания строительства дома. При этом половина суммы кредита погашается совхозами и другими государственными сельскохозяйственными предприятиями и организациями потребительской кооперации за счет средств фондов экономического стимулирования. Остальная часть покрывается непосредственно работниками.
Долгосрочное кредитование индивидуального жилищного строительства осуществляется, как правило, на долевых началах. Часть затрат по строительству дома покрывается за счет ссуды банка, а другая часть затрат производится за счет собственных средств застройщика и его трудового участия в строительстве. Сумма долгосрочного кредита, предоставляемого на затраты по строительству, не должна превышать 80 % сметной стоимости строительства дома с надворными постройками. Поэтому первоначальный взнос собственных средств работниками производится в размере 20 % сметной стоимости строительства такого объекта. Исключение составляют лица, уволенные с действительной военной службы, молодожены и молодые специалисты, которым по решению руководителей совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий и организаций потребительской кооперации размер первоначального взноса может снижаться до 10 %.
Указанные ограничения не распространяются на случаи, когда действующим законодательством предусмотрено погашение части кредита на строительство домов для переселяющихся граждан за счет средств государственного бюджета или хозяйства. Продолжительность строительства кредитуемого жилого дома, как правило не должна превышать одного года со дня выдачи первой ссуды. По ходатайствам предприятий, организаций или заемщика учреждениям банка дано право предоставлять отсрочку на окончание строительства дома на срок не более шести месяцев.
Выдача средств в счет разрешенного кредита производится по мере строительства на основании актов за выполненные работы. Первая ссуда выдается при условии выполнения застройщиком работ не менее чем на 5—10 % стоимости строительства дома. Размер выдаваемых учреждением банка средств в каждом случае исчисляется в процентах от суммы произведенных затрат как соотношение между суммой оформленного кредита и стоимостью строительства дома.
Ссуды на хозяйственное обзаведение молодых специалистов сельского хозяйства, сельских общеобразовательных школ и средних профессионально-технических училищ выдаются в размере до 1000 руб. сроком на пять лет с погашением, начиная с третьего года после выдачи ссуды. Кредит на затраты, связанные с переселением на новые места из зон затопления строящихся водохранилищ, предоставляется нуждающимся гражданам в размере до 800 руб. на семью на срок до семи лет с погашением, начиная со второго года после выдачи ссуды.
Кредиты рабочим и служащим — членам садоводческих товариществ (кооперативов) на затраты по благоустройству садовых участков и на строительство или приобретение садовых домиков предоставляются в размере до 3000 руб. Ссуда выдается с погашением в течение 10 лет, начиная с третьего года после ее получения.
Кредит колхозникам, рабочим и служащим на приобретение коров выдается в размере до 500 руб. и на приобретение телок в размере до 250 руб. на пять лет с погашением кредита, предоставленного на покупку коров, начиная со второго года, и на покупку телок, начиная с третьего года после его получения. Для получения кредита хозяйства представляют банку заявление о выдаче кредита и срочное обязательство. Средства в счет открытого кредита на приобретение коров и телок выдаются предприятиям, колхозам и совхозам в безналичном порядке на оплату счетов хозяйств, продающих скот, а в случае приобретения его у граждан — наличными деньгами.
Долгосрочные ссуды на переселенческие мероприятия выдаются колхозам и совхозам по их заявлениям, к которым прикладываются необходимые для оформления кредита документы. Дома для переселенцев строятся подрядным или хозяйственным способом. Выделенные для этой цели кредиты в первую очередь направляются на окончание переходящего строительства.
При хозяйственном способе строительства выдача средств в счет открытых кредитов производится в меру хода строительства на основании актов на выполненные работы. До представления первого акта на выполненные работы учреждения банка оплачивают расчетные документы за строительные материалы и транспортные услуги, чеки на заработную плату и другие расходы хозяйств, связанных с первоочередными работами по строительству домов, открытием аккредитивов с отдельного ссудного счета в пределах 15 % от суммы кредита на текущий год.
При подрядном способе строительства хозяйства-заказчики рассчитываются с подрядной организацией по законченным строительством домам. Для проведения работ учреждения банка перечисляют по поручению хозяйства на расчетный счет подрядной организации в пределах открытого кредита аванс в размере до 35 % стоимости строительства, предусмотренный договором подряда.
Погашение части кредита за счет, средств хозяйства производится после постройки жилых домов, как правило, в течение 10 лет после постройки домов путем списания суммы платежа со счетов колхозов и совхозов в соответствии с выданными ими банку заявлениями-обязательствами и срочными обязательствами.
После передачи переселенцам домов, построенных за счет кредита, учреждения банка на основании соответствующих актов уменьшают задолженность колхозов и совхозов по выданным долгосрочным ссудам на сумму, подлежащую погашению из бюджета и относят ее на расчеты с министерствами финансов союзных республик.
В случае отказа переселенцев от приобретения в личную собственность построенных жилых домов выданные на эту цель кредиты взыскиваются досрочно. На сумму задолженности, подлежащую погашению переселенцами, колхозы и совхозы не позднее 15 декабря выдают учреждениям банка по установленной форме обязательства. Одновременно представляются и полученные от переселенцев обязательства о погашении ссудной задолженности по переданным им домам.
Какие штрафы грозят тем, кто затевает ремонт в своей квартире
Теория и практика
Кредиты могут быть разными. Попробуем разобраться в их главных отличиях и основных особенностях:
Кредиты могут быть разными. Попробуем разобраться в их главных отличиях и основных особенностях:
