Как выбрать кредитную карту с выгодными условиями

Кредитная карта — это платёжный инструмент, эмитированный на пластиковом носителе или в электронном виде, позволяющий держателю расплачиваться за товары и услуги заёмными средствами. Специалисты портала Выберу.ру расскажут об особенностях таких карт и о том, как выбрать кредитку с выгодными условиями.

Особенности кредитных карт

По карте установлен грейс-период — количество дней, в течение которых не начисляются проценты. Если за это время клиент пополнит счёт на сумму, равную или превышающую размер покупок, он не будет должен банку. В зависимости от условий продукта, на собственные средства может начисляться доход.

Особенность кредиток в том, что для разных видов операций устанавливаются неодинаковые процентные ставки. Этот продукт подходит для оплаты товаров и услуг, а использование кредитки для снятия наличных не всегда выгодно, т. к. во многих банках на эту операцию не распространяется беспроцентный период.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту

Процесс подачи заявки онлайн может иметь отличия в разных банках, но обычно порядок такой:

• зайти на сайт банка, выбрать раздел «Кредитные карты»;
• найти нужный продукт и нажать «подать заявку»;
• заполнить поля формы — ввести ФИО, данные паспорта;
• указать номер телефона;
• дождаться решения.

В течение дня заявка на кредитную карту будет рассмотрена, а чаще банки сообщают решение через несколько минут. Если заявку одобрят, сотрудник банка свяжется с заявителем и предложит забрать карту там, где удобно клиенту. Если действует курьерская доставка, можно назначить время и место встречи с курьером.

Преимущества подачи заявки онлайн

При подаче заявки онлайн заёмщик экономит время. Получить одобрение можно в этот же день. Некоторые банки предоставляют возможность выпустить кредитку в мобильном приложении, но эта опция доступна только для действующих клиентов. Дистанционное заполнение анкеты удобно ещё и тем, что заявитель можно сравнить предложения разных банков, посчитать выгоду с помощью калькулятора кредитных карт и принять взвешенное решение.

Для того чтобы оформить заявку на сайте банка, потребуется только устройство с выходом в интернет и номер мобильного телефона, по которому сотрудник банка свяжется с заявителем и расскажет, что делать после одобрения.

Требования к заёмщикам и документы

Подать заявку на кредитную карту онлайн можно в несколько банков, но лучше начинать с того, где заявителю наиболее подходят условия или где для него выше вероятность одобрения. В том банке, где клиент обслуживается или имеет депозит, ему предложат выгодные условия: сниженную процентную ставку, повышенный кешбэк, увеличение процента на остаток собственных средств. Для одобрения потребуется минимум документов. В некоторых случаях документы не придётся предоставлять, потому что у банка уже есть данные клиента.

Стандартные требования к заёмщикам в большинстве кредитных учреждений:

• минимальный возраст при оформлении карты — 18—20 лет, реже — 21 год;
• максимальный возраст при закрытии — 70—75 лет;
• гражданство — РФ;
• постоянная регистрация в регионе присутствия банка, временная или постоянная — в регионе обращения;
• стаж на последнем месте работы — от 3—4 месяцев.

Обязательный документ для оформления кредитной карты онлайн — паспорт гражданина России, дополнительные банк может запросить на своё усмотрение. Если требуется подтверждение дохода, заёмщик предоставляет справку 2-НДФЛ или по форме банка. Некоторые банки предъявляют требование к минимальному доходу на официальном месте работы.

Условия оформления и использования кредитки

Крупные банки предлагают оформить кредитные карты на таких условиях:

Кредитный лимит. От 5 000 до 1 000 000 рублей.

Беспроцентный период. От 51 дня до 36 месяцев.

Процентная ставка. От 10% до 29,9%.

Процент на остаток собственных средств. До 10%.

Стоимость обслуживания. От 0 руб. до 1 200 руб. в год. Обслуживание может быть бесплатным без условий или при определенном объёме трат в месяц.

Преимущества кредитки (отличаются в разных банках):

• доставка курьером;
• без справки о доходах;
• бесплатное снятие наличных;
• решение через несколько минут;
• кешбэк от 5% до 33%;
• бесплатное снятие наличных.

У одного кредитного учреждения может быть несколько продуктов с разными условиями, в т. ч. для льготных категорий клиентов.

Как выбрать выгодное предложение

При выборе банка и продукта нужно учитывать:

• Цель использования кредитки. Если планируется одна крупная покупка, подойдёт карта с большим лимитом, для частых мелких расходов — кредитка с большим кешбэком, «запасной кошелёк» — продукт с бесплатным обслуживанием.
• Способ расчёта льготного периода. Грейс-период устанавливается отдельно для каждой покупки или один для всех расходных операций. Первый вариант выгоднее.
• Удобство взаимодействия с кредитным учреждением. Не во всех банках большинство вопросов решается дистанционно. Если офис находится в другом городе, часто посещать его будет неудобно.
• Стоимость выпуска и годового обслуживания. Некоторые карты обслуживаются бесплатно только при выполнении условий.
• Стоимость перевыпуска по разным основаниям, возможность оформления виртуальной и дополнительной карт. Перевыпуск может быть бесплатным или платным, количество дополнительных карт — от 0 до 5, цифровые продукты предлагают не все банки.
• Дополнительные опции. Чем больше дополнительных возможностей, тем удобнее карта.
• Порядок начисления кешбэка. Бонусы начисляются в рублях, баллах, милях, сразу после покупки или в конце отчётного периода. Сумма в месяц обычно ограничена. Тратить можно без ограничений или только на отдельные товары.

Перед оформлением нужно ознакомиться с размером процентных ставок по разным операциям. Самые высокие проценты — за снятие наличных. Также у каждого банка есть список операций, по которым проценты выше базовой ставки.

Оформляя кредитку для активного использования, ознакомьтесь со списком партнёров и категориями, в которых начисляется повышенный кешбэк: можно возвращать до 33% от стоимости покупок и частично компенсировать проценты.