 В состав небанковских кредитных организаций входят ломбарды, общества взаимного кредитования, кредитные союзы и др. организации.
См. подробности >> |
|
На правах рекламы:
продажа кассовых аппаратов
|
|
|
Сберегательные кассы
вернуться в оглавление книги...
Сберегательные кассы, за исключением 13 частных, являются государственными кредитными учреждениями. Сберегательные кассы возникли в Германии во второй половине XVIII в. как частные банки мелких предпринимателей, которые предоставляли населению кредит по пониженным процентам. В 1818 г. в Берлине основывается первая коммунальная касса. Она принадлежала городским властям, которые несли полную ответственность за ее деятельность. В дальнейшем сберегательные кассы создаются исключительно местными органами государственной власти. Особенно быстро росло их число в 1900—1917 гг. (с 2685 до 3152), причем основная часть размещалась в Пруссии. В период первой мировой войны сберегательные кассы покрывали почти 25% военных займов государства. В дальнейшем положение сберегательных касс улучшилось: к концу 1937 г. они располагали вкладами на сумму 15 млрд. рейхсмарок.
Во время второй мировой войны их активы почти полностью состояли из государственных ценных бумаг. Война также нанесла сильный удар по операциям сберегательных касс, так как государственный долг был ликвидирован, а денежное обращение пришло в расстройство. В 1944 г. только на займы федерации и земель при< ходилось 46,9 млрд. рейхсмарок из 100 млрд. рейхсмарок активов сберегательных касс, т. е. около 50%.
В настоящее время сберегательные кассы по величине активов (359,5 млрд. марок, или 17,7% активов всех кредитных учреждений) занимают первое место в кредитной системе ФРГ. Если к этому прибавить активы 13 государственных строительных сберегательных касс, 17 частных строительных сберегательных касс и 15 поч-тово-чековых и почтово-сберегательных, то их активы составят 487,2 млрд. марок, т. е. 24% активов всей кредитной системы. В 1975 г. в ФРГ функционировало 656 сберегательных касс с 17057 отделениями, из них 57 имели активы, превышающие 1 млрд. марок, и шесть — свыше 5 млрд. марок.
В пассивах сберегательных касс основное место занимают сберегательные вклады. На начало 1976 г. на них приходилось около 60% всей суммы пассивов. Активные операции сберегательных касс Западной Германии в отличие от Англии, Франции, Бельгии и Голландии довольно разнообразны. Это связано с историческими особенностями развития сберегательного дела в Германии. Еще в 1908 г. им было официально разрешено ведение депозитных и контокоррентных счетов, а по закону от 1921 г. сберегательные кассы получили право на чисто банковские операции.
Определенную роль сыграли структурные сдвиги в деятельности сберегательных касс, связанные с началом кредитования промышленных предприятий. Преобладающими видами активных операций западногерманских сберегательных касс являются среднесрочные и долгосрочные кредиты (50% всех активных операций). Важная черта деятельности сберегательных касс — кредитование коммерческих банков. Если в 1965 г. коммерческим банкам было предоставлено кредитов на сумму в 13 млрд, марок, то к 1976 г. их размер увеличился до 31,4 млрд. марок.
Рассматривая деятельность сберегательных касс, необходимо остановиться на их взаимоотношениях с жиро-централями, выступающими в качестве расчетных центров сберегательных касс. В каждой земле существует свой расчетный центр. Всего в ФРГ функционируют 12 жироцентралей. Их активы по величине уступают только сберегательным кассам. Причем 10 из 12 жироцентралей обладают активами, превышающими 5 млрд. марок. В пассивных статьях жироцентралей глазное место занимают сейчас облигационные займы. Далее следуют срочные вклады. В последнее время наблюдается также рост вкладов до востребования. Сберегательные вклады не играют существенной роли. Этого нельзя сказать об операциях с «переходящими кредитами». На начало 1976 г. их объем составил 14,3 млрд. марок. По величине операций с «переходящими кредитами» жироцентрали занимают второе место после государственных специальных кредитных институтов. Активные операции жироцентралей состоят главным образом из среднесрочных и долгосрочных коммунальных и ипотечных кредитов. Они составляют более 50% всех активов жироцентралей. Вторыми по величине являются кредиты кредитным учреждениям — около 23%. За ними следуют операции с «переходящими кредитами». В последнее время жироцентрали предоставляют кредиты промышленности, участвуют в консорциумах по выпуску ценных бумаг, расширяют связи с иностранными коммерческими банками. Это достигается ими с помощью открытия своих отделений и представительств за границей. Но, несмотря на это, сберегательным кассам с помощью слияний удается повышать свою конкурентоспособность и теснить жироцентрали.
Взаимоотношения сберегательных касс и жироцентралей регулирует Немецкий коммунальный банк, являющийся руководящим органом сберегательных касс.
К сберегательным кассам относятся также почтово-чековые, почтово-сберегательные и строительные сберегательные кассы. Почтовые состоят из двух почтово-сберегательных касс и занимаются только аккумулированием сберегательных вкладов. Сюда же входят 13 почтово-чековых сберегательных касс, пассивы которых состоят из текущих счетов. Эти сберегательные кассы являются учреждениями Федеральной почты. В активных операциях у них преобладает приобретение государственных ценных бумаг—казначейских векселей, беспроцентных казначейских свидетельств. Они занимаются и предоставлением займов, большей частью долгосрочных, как промышленным предприятиям, так и кредитным учреждениям. Строительные сберегательные кассы официально подчиняются Федеральному бюро надзора за страховыми учреждениями и сберегательными кассами. Из 30 строительных сберегательных касс — 17 частные и 13 государственные. Их активы растут быстрыми темпами и достигли к концу 1975 г. 86,9 млрд. марок. В активных операциях преобладают ссуды на строительство. Вторая по значимости статья — ссуды кредитным учреждениям. Пассивы состоят из сберегательных вкладов лиц, желающих приобрести квартиры либо отдельные дома.
|
|
|
 Практически все крупные банки предлагают разнообразие кредитных карт. В чем их основные отличия?
См. подробности >> |
|
 Кому может быть предоставлен ипотечный кредит? Можно ли продать купленную квартиру до полного погашения кредита?
См. ответы на вопросы >> |
|
|
Кредиты могут быть разными. Попробуем разобраться в их главных отличиях и основных особенностях:
