 В состав небанковских кредитных организаций входят ломбарды, общества взаимного кредитования, кредитные союзы и др. организации.
См. подробности >> |
|
|
Ипотечные банки
вернуться в оглавление книги...
Германия явилась одной из тех стран, в которой ипотечный кредит получил широкое распространение. До первой мировой войны ведущую роль играл частный ипотечный кредит; после ее окончания на первое место выходит ипотечный кредит местных органов власти. Во время войн и инфляции, когда должники погашали свои обязательства обесцененными денежными знаками, ипотечные банки испытывали большие потрясения. Особенно в тяжелом положении находились они в период расстройства денежного обращения в 1923 г. Гиперинфляция обесценила капиталы ипотечных банков. К этому добавился еще мировой экономический кризис 1929—1933 гг. В 1913 г. в Германии было 37 ипотечных банков с активами в 14 млрд. марок, к 1939 г. их осталось 32 с активами в 8,7 млрд. рейхсмарок.
После второй мировой войны и сепаратной денежной реформы 1948 г. в Западной Германии функционировали 33 ипотечных банка. В дальнейшем их число возросло. В январе 1976 г. в ФРГ функционировало 27 частных с активами в 116,1 млрд. марок и 14 государственных ипотечных банков с активами в 67,5 млрд. марок. Наиболее крупными частными банками являются Франкфуртский ипотечный банк, Немецкий ипотечный банк кредитных товариществ, Немецкий центральный земельный банк, Немецкий ипотечный банк (Бремен), Рейнский ипотечный банк и Объединенный банк (Нюрнберг), Контрольные пакеты большинства этих банков находятся в руках гроссбанков. Например, Немецкому банку принадлежит 76% основного капитала Франкфуртского ипотечного банка, 63,7%—Немецкого центрального земельного банка. Дрезденский банк обладает более 75% капитала Немецкого ипотечного банка, Коммерческий банк — 78,7% основного капитала Рейнского ипотечного банка.
Основной активной операцией государственных и частных ипотечных банков являются кредиты под ипотеку и коммунальные облигации, пассивной операцией — эмиссия закладных и коммунальных облигаций. Вместе с тем ипотечные банки осуществляют операции, связанные с куплей-продажей ценных бумаг.
Депозиты занимают у них незначительное место. На долгосрочные займы приходится около 87% всех активов ипотечных банков. За послевоенный период в операциях ипотечных банков произошли изменения. Раньше ипотечный банк сначала давал кредит из собственных средств, а потом реализовывал закладные; теперь предварительное финансирование из собственных средств не практикуется. Банк вначале продает закладные, а из вырученных средств выдает ссуды. Обеспечением закладных являются ипотека, долговые обязательства местных органов власти, средства ипотечного банка, хранящиеся в других кредитных институтах. Имея небольшое количество отделений, ипотечные банки нередко при реализации закладных прибегают к услугам коммерческих банков. На начало 1976 г. в обращении находилось долговых обязательств частных ипотечных банков на 78,5 млрд. марок, или около 70% их пассивов.
Государственные ипотечные банки в значительной мере используют также долгосрочные вклады и займы у небанковских учреждений. В 1976 г. на эти два вида привлеченных средств приходилось 34,7 млрд. марок, или 50% пассивоз. С середины 60-х годов в балансах ипотечных банков наблюдался рост статей «Переходящие кредиты», с середины 70-х годов размеры последних резко сократились и прежде всего у государственных ипотечных банков. Это отчасти объяснялось усилением роли государственных специальных кредитных учреждений, являющихся основным посредником в операциях с переходящими кредитами, а также возросшим значением жироцентралей, занимающих после государственных кредитных учреждений второе место по операциям с переходящими кредитами.
|
|
|
 Практически все крупные банки предлагают разнообразие кредитных карт. В чем их основные отличия?
См. подробности >> |
|
 Кому может быть предоставлен ипотечный кредит? Можно ли продать купленную квартиру до полного погашения кредита?
См. ответы на вопросы >> |
|
|
Кредиты могут быть разными. Попробуем разобраться в их главных отличиях и основных особенностях:
